人工智能的财务建议出奇地好，特别是如果你提出正确的问题

人们越来越多地向人工智能寻求财务建议，但遵循它会改善他们的财务状况吗？麻省理工学院斯隆管理学院金融学助理教授塔哈·乔克曼 (Taha Choukhmane) 表示：“一半的美国人表示，他们正在使用人工智能来获取财务建议，但我们对他们得到了什么样的建议以及他们是否采取了行动知之甚少。” Choukhmane 和合著者的研究表明，遵循人工智能的建议可以为几乎所有 30 岁以上的人带来相当大的储蓄缓冲。人工智能始终建议人们在工作期间储蓄，退休时提取储蓄，大量投资于多元化股票基金，并在 45 岁后减少股票敞口。然而，人工智能聊天机器人在适应失业等冲击方面不太成功，它们允许投资组合漂移，而不是积极地重新平衡。当研究人员引入更具结构化的提示时，大语言模型提供的财务建议的质量得到了提高，但人工智能仍然经常产生很少的主动投资组合再平衡。研究人员建立了一个模型，反映人们的收入、工作、投资和税收在一生中通常如何演变，这为他们提供了“良好”财务决策的基准。然后，他们要求 1,000 名成年人编写自己的提示，寻求 GPT-5.2、GPT-5.6 或 Gemini 3 Flash 的支出和投资建议。接下来，他们模拟了如果 22 岁至 89 岁的人们长期遵循该建议、反复询问人工智能这些相同类型的问题并遵循其关于支出、储蓄和投资的建议，会发生什么。学术提示是要求大语言模型提供受监管的专业财务建议，参考生命周期规划和用户的最大利益，并提供有关所有模拟个人的相关财务状况的明确信息以及对经济环境的明确假设。最后，他们使用写得很好的学术提示重复了这个练习，其中包括完整的财务信息和明确的假设。